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Le crédit Date Reporting Act n'a pas de Chance

Update: February 28 From: BBS Author: Anonymous Tags: finances, la politique, VotreArgent, yourmoney contributeur

Introduction

Flickr / Erin Est le nouveau projet de loi destiné à une épave? Maxine Waters (D-CA) a introduit un projet de loi à la Chambre appelée la Loi sur l'aménagement Fair Credit Reporting de 2014. Le projet de loi propose des changements radicaux à presque

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Le crédit Date Reporting Act n'a pas de Chance


Flickr / Erin

Est le nouveau projet de loi destiné à une épave?

Maxine Waters (D-CA) a introduit un projet de loi à la Chambre appelée la Loi sur l'aménagement Fair Credit Reporting de 2014.

Le projet de loi propose des changements radicaux à presque tous les aspects de l'environnement d'évaluation du crédit et de notation de crédit. Il contient deux ou trois dispositions dont il est raisonnable d'améliorer l'environnement d'évaluation du crédit, mais il contient aussi beaucoup d'autres qui modifierait radicalement les données du rapport de crédit et les capacités de pointage de crédit.

Le projet de loi est sûr d'obtenir une opposition considérable, et à juste titre. Voici pourquoi ...

Données déraisonnables Limitations de rétention

Aujourd'hui, les faillites peuvent être maintenues pendant 10 ans et toutes les autres entrées de crédit dérogatoires (collections, les jugements, les retards de paiement, par défaut) peut être maintenu pendant sept ans.

La loi exigerait que les faillites soient retirés du rapport de crédit d'un consommateur en sept ans, et toutes les autres entrées désobligeantes être enlevés après quatre ans. La raison Mme Waters donne pour la réduction des rapports de crédit délais: "La Suède limite la période de déclaration à trois ans et l'Allemagne limite la période de quatre ans."

L'aspect le plus déraisonnable de la loi des eaux est une exigence pour le crédit des agences de rapports de supprimer tout élément indésirable dans les 45 jours étant payés ou réglés. Cela signifie que si vous avez réglé votre dette de carte de crédit en souffrance ou éliminés de votre domicile via une vente à découvert, l'élément serait retiré 45 jours après que l'article a été mis à jour pour afficher un solde nul, comme si elle ne avait jamais existé.

Ce serait agir comme une incitation pour certaines personnes de déjouer le système en prenant de grandes quantités de la dette, par défaut, puis régler la dette connaître leurs rapports de crédit serait propre en moins de sept semaines.

Le crédit Date Reporting Act n'a pas de Chance


Alex Wong / Getty Images

Rep. Maxine Waters (D-CA) a proposé la Loi sur l'aménagement Fair Credit Reporting de 2014.

Procédures d'enquête des différends déraisonnable

Aujourd'hui, si vous contestez l'information avec les agences d'évaluation du crédit, ils sont tenus d'effectuer une enquête raisonnable, qui comprend presque toujours les retourner au prêteur ou collecteur et leur demandant de confirmer que ce qu'ils déclaration est exacte. Ce processus est largement critiquée par les défenseurs comme ne étant pas une enquête réelle.

Le projet de loi exigerait des eaux les bureaux de crédit pour effectuer une enquête indépendante sur la partie en contact avec l'ameublement, qui n'a aucun sens du tout.

Comment dans le monde aurait Equifax connaître la réelle équilibre correct sur votre carte de crédit Chase? Comment savoir si votre Experian hypothécaire Wells Fargo a été ou n'a pas été payé en retard? Comment TransUnion savoir si vous ne avez jamais réellement appliqué pour un compte avec Verizon sans fil? Bien sûr, la réponse à toutes ces questions est, "ils ne seraient pas."

La plupart des informations incorrectes sur les rapports de crédit ne est pas causée par les agences d'évaluation du crédit, mais est, au contraire, à tort signalé par les banques et / ou collectionneurs. Il est impératif que les bureaux de crédit autorisé à continuer à aller à ces entreprises et leur demander de vérifier leurs dossiers et documents pour déterminer si ce est sur votre rapport de crédit est exacte.

Changements déraisonnable de modèles de notation de crédit

Si le projet de loi était adopté Waters, puis modèles de notation de crédit ne seraient pas en mesure d'examiner toute entrée de crédit dérogatoire qui a été l'objet d'un "programme de restauration de crédit fédérale."

Celui-ci est particulièrement déroutant, car il n'y a aucune telle chose comme un programme de restauration de crédit fédérale, que le projet de loi définit comme tout programme fédéral qui aide un consommateur à réhabiliter leur crédit. Sont le gouvernement fédéral envisagent vraiment entrer dans l'entreprise de réparation de crédit?

En outre, les systèmes de notation de crédit auraient à traiter toutes les demandes auto, prêts hypothécaires et de crédit de prêts aux étudiants qui se produisent dans les 120 jours de l'autre comme une seule interrogation dans le score du consommateur. Aucun modèle de notation de crédit qui est ou était disponible dans le commerce dans l'histoire de la notation de crédit a jamais traité les demandes de manière.

Si cela est devenu la nouvelle norme, il rendrait tous plus de 60 scores FICO et les trois scores VantageScore de crédit illégales à utiliser, car ils ne traitent pas des enquêtes de ce genre.

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